在房價不斷上揚的今天，貸款幾乎是剛需夫妻買房的必然選擇?？墒牵捎谀承┵J款額度的限制，如果僅靠其中一方公積金貸款買房的話，壓力依然不小。因此，許多夫妻會選擇雙方共同貸款，以此減少房貸帶來的壓力。

　　不過，應(yīng)該由誰來做“主貸人”?夫妻共同貸款買房時，又有哪些需要注意的地方?

　　選擇“主貸人”有講究

　　對于“共同貸款人”，不僅要求是“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須是住房貸款抵押物的房產(chǎn)所有者之一。

　　但這一條對于夫妻來說是個例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。所以在確定主貸人和次貸人時，需要根據(jù)以下四種主要情況而定。

　　1、看征信：由于夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以只要有一方征信存在問題都會影響到房貸審批。但不同的是，主貸人征信記錄有問題，銀行是肯定不會受理貸款申請，即便是可以受理，貸款額度及利率也會受到影響。

　　而如果選用征信良好的一方作為主貸人，次貸人需在申清之前還清欠款及滯納罰金，雖然貸款的額度及利率也會受到影響，但是由于主貸人的征信良好，因此可以提高貸款的審批通過率。

　　2、看收入：銀行會重點考核主貸人的貸款資質(zhì)和還款能力，所以選收入更高更穩(wěn)定的一方有助于貸到更高額度。另外，貸款時銀行會要求購買住房貸款抵押綜合保險，其中包括保證責(zé)任險，是只保障“主貸人”發(fā)生意外或者傷殘的保險。選擇家里的頂梁柱作為主貸人，一旦對方遭遇意外，可由保險公司承擔剩余貸款。

　　3、看年齡：在商業(yè)貸款中，對貸款時間和(主貸人)年齡的和有要求，一般男性不能超過65歲，女性不能超過60歲。選擇相對年輕的一方，可以獲得更長的貸款年限，降低還款壓力。

　　這里需要提醒的是，是不是主貸人，與房產(chǎn)所占份額并沒有關(guān)系。婚后共同買房屬于夫妻共同財產(chǎn)，根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中體現(xiàn)出來，進而在房產(chǎn)證上載明，建議提前約定好所占份額多少，以免日后發(fā)生糾紛。

　　簽約雙方同時到場

　　在買房過程中，涉及諸多簽約手續(xù)，如簽訂房產(chǎn)買賣合同、申請房貸以及交易過戶等，需要夫妻雙方同時到場。專家解釋說，除了簽訂房產(chǎn)買賣合同之外，在申請房貸時，有時候會以夫妻的名義共同申請，因此銀行需要同時考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時也必須兩人簽字。

　　另外，辦理過戶手續(xù)時，原則上也要求夫妻雙方同時到場。因為根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，夫妻共同購置的房產(chǎn)，到底是共同 ，還是按份共有，需要在買賣合同中體現(xiàn)出來，進而在房產(chǎn)證上載明，因此需要雙方到場簽字確認。如果無法到場，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清楚。

　　若婚姻觸礁，房貸債務(wù)如何處理

　　由于是夫妻共同貸款買房，財產(chǎn)所占份額各占多少的問題。但是，份額的確定需要區(qū)分不同的情況，原則上婚后共同購買的房屋屬于共同財產(chǎn)，應(yīng)當平均分配，也可以由雙方協(xié)議去定份額。但是需要注意的是，就和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無論是否身為“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，夫妻都有償還住房貸款的義務(wù)。

　　只有當房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，作為“共同貸款人”的一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。

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