很多人都覺得公積金別人怎么還自己怎么還，別人怎么貸款自己怎么貸款肯定不會(huì)錯(cuò)。其實(shí)公積金使用在很多細(xì)節(jié)上面，自己不注意，往往會(huì)給自己添麻煩。為了避免大家犯錯(cuò)，小編整理出了這篇文章，希望對大家有所幫助。
公積金如何精打細(xì)算？
1、盡量貸到上限年限
現(xiàn)在買房貸款，大多都是采用商業(yè)貸款+公積金貸款的模式。由于商業(yè)貸款的利率要比公積金貸款的利率高出不少，很多人都是先償還商貸，再償還公積金貸款，這樣能夠縮短商業(yè)貸款的利率。
假如夫妻倆年齡相差不多，可由丈夫做貸款人；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，這樣能申請到期限更長的公積金貸款。
注意事項(xiàng)：
銀行貸款年限一般為30年以內(nèi)，那么，購房者作為借款人。尤其，申請銀行按揭貸款的購房者，應(yīng)妥善保管貸款相關(guān)合同，畢竟貸款年限多者長達(dá)數(shù)十年，少者十幾年。如不慎遺失購房手續(xù)中的任何細(xì)節(jié)資料都會(huì)給業(yè)主帶來不必要的煩惱。
2、盡量貸到上限額度
現(xiàn)在很多夫妻買房，會(huì)使用公積金共同貸款，兩個(gè)人加到一起，公積金賬戶的余額多了，而且貸款的額度也會(huì)比一個(gè)人貸款的額度多出不少。
注意事項(xiàng)：
需要注意的是，為了讓自己能夠貸款到更多的額度，申請貸款前公積金賬戶要管理好。如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額支付房款，當(dāng)您公積金賬戶上的公積金余額為零，公積金貸款額度也為零，意味著您將申請不到公積金貸款。
3、合理排序 節(jié)省利息
不同的人在使用公積金貸款的策略上，有一些區(qū)別。對于購買套房來說，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。
對于想購買兩套房的投資者來說，應(yīng)先用商貸購買套房，再用公積金貸款買房，節(jié)省利息支出。
注意事項(xiàng)：
購房者想購買二套房，那么，前提套房零貸款。借款人使用公積金貸款買套住房，公積金貸款在尚未還清前不可再申請公積金貸款購買二套住房。有還清住房貸款，才能再次使用公積金貸款。
4、安排好還款進(jìn)度
因?yàn)楣e金貸款的還款方式比較靈活，借款人要每月的還款額不低于“封底還款額”可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需要合理確定還款額度，以避免尾聲一次還款壓力過大。
注意事項(xiàng)：
公積金貸款政策，每個(gè)城市的規(guī)定都不同，具體城市要看相關(guān)城市政策。但公積金貸款大部分城市都規(guī)定提前還款應(yīng)在還貸滿一年后才可提出，還款金額要超過6個(gè)月的還款數(shù)額。所以，在借款頭一年內(nèi)不要提前還款。
5、余額沖抵更省錢
還有公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會(huì)呈現(xiàn)遞減趨勢，能省去一筆可觀的費(fèi)用。
注意事項(xiàng)：
貸款還清后不要忘記撤銷抵押。還清了全部貸款本金和利息后，請務(wù)必要持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易撤銷抵押。
6、公積金的變通使用
要知道，公積金除了貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低，如果不提取，能等退休時(shí)才能領(lǐng)，所以應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
公積金的使用范圍非常廣泛，可以用來貸款買房、自建住房和支付房租。
注意事項(xiàng)：
個(gè)人在使用公積金貸款買房時(shí)，要提前了解公積金貸款的條件、貸款額度的計(jì)算公式和其它的相關(guān)要求等。
哪些細(xì)節(jié)會(huì)害了自己？
◆申請貸款前提取公積金
申請貸款前不要?jiǎng)佑霉e金
當(dāng)公積金賬戶上的余額為零時(shí)，貸款額度也為零，意味著將申請不到公積金貸款。
◆夫妻貸款一方未還清
賬戶有貸款未還清不可再次貸款
若夫妻雙方貸款買房，要夫妻雙方有一方辦理過，會(huì)在公積金系統(tǒng)上有相應(yīng)記錄。在上次貸款未還清前，夫妻雙方不能再次使用公積金貸款買二套房子。
◆頭一年提前還款
借款的頭一年內(nèi)不要提前還款
多家銀行規(guī)定，公積金貸款提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額要超過6個(gè)月的還款額。
◆不撤銷抵押
貸款還清后別忘記撤銷抵押
還清了全部貸款本金和利息后，務(wù)必要持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項(xiàng)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易撤銷抵押。
仙桃目前的公積金政策是怎么樣的？
完善住房公積金提取機(jī)制
繳存職工及配偶在本市無自有住房的，可憑租賃合同提取住房公積金支付廉租住房、公共租賃住房租金以及規(guī)定額度內(nèi)的商品住房租金;進(jìn)行房屋裝飾裝修的，可憑裝飾裝修正規(guī)合同和正規(guī)稅務(wù)發(fā)票，在確保真實(shí)性的前提下，提取規(guī)定額度內(nèi)的住房公積金。
降低住房公積金貸款條件
職工連續(xù)足額繳存住房公積金(含外地繳存)6個(gè)月及以上，可申請住房公積金個(gè)人住房貸款;省內(nèi)其他地區(qū)家庭在我市購房的，可使用繳存地住房公積金辦理貸款。適當(dāng)提高貸款額度，對使用住房公積金貸款次購買普通商品住房的職工，單職工封頂可貸20萬元，雙職工封頂可貸40萬元;適當(dāng)放寬貸款期限，對職業(yè)和收入穩(wěn)定、信用良好且有償還能力的職工，其貸款期限在其退休年齡基礎(chǔ)上可延長1—5年。
允許住房公積金繳存職工購房時(shí)同時(shí)申請使用父母、子女的住房公積金。
使用住房公積金貸款購買商品住房的職工，在結(jié)清貸款時(shí)可直接劃轉(zhuǎn)住房公積金償還貸款;使用商業(yè)貸款或住房公積金貸款購買自住住房的職工，每年可劃轉(zhuǎn)1次住房公積金償還貸款。在全市范圍內(nèi)選擇更多實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)高的房地產(chǎn)樓盤開展住房公積金按揭貸款業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)企業(yè)為職工繳存住房公積金，擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面。
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